A Geração Z enfrenta a crise do custo de vida adotando um ‘orçamento apertado’

CháImagine que você desperdiçou todo o seu dinheiro por causa de constrangimento. Você se sentiu obrigado a participar do fim de semana de despedida de solteira de £ 750 em Ibiza, porque ninguém mais levantou uma sobrancelha se você gastasse um mês de aluguel em uma viagem de 48 horas às Baleares. A hora em que você concordou em dividir a conta do restaurante, mesmo tendo pedido uma salada enquanto todo mundo comia bife. Agora imagine se você… explicasse sua situação de fluxo de caixa e ouvisse “não”. Libertador, não é?

Este é o raciocínio por trás do “orçamento alto”, um conceito cunhado pelo criador do TikTok, Lucas Battle. É tudo uma questão de falar sobre suas restrições financeiras e priorizar suas metas de poupança (em vez de cerrar os dentes e gastar dinheiro em coisas que você sabe que não vai gostar). “Não é ‘não tenho o suficiente’, é ‘não quero gastar’”, disse Battle em sua postagem original. O comediante radicado em Nova York explicou mais tarde: “Foi uma ideia boba que permite que as pessoas sejam financeiramente transparentes sem se sentirem envergonhadas”. padrão noturno,

Essa “ideia estúpida” certamente ressoou (talvez porque Battle estivesse simplesmente expressando sentimentos que provavelmente todos já sentimos em algum momento). Seu vídeo já alcançou 1,4 milhão de visualizações no TikTok e inspirou muitos criadores a compartilharem seus conselhos sobre como navegar nessas conversas estranhas e serem honestos sobre suas limitações orçamentárias com as pessoas mais próximas a eles. #loudbudgeting foi visualizado 10,8 milhões de vezes e contando com o aplicativo. “É um anúncio muito público sobre o que você planeja fazer com suas finanças”, diz o consultor financeiro e autor Bola Sol. como salvá-lo, “As pessoas abandonaram a mentalidade de discutir o seu dinheiro em silêncio porque nem sempre funciona a seu favor… Fazer um orçamento em voz alta representa a criação de limites.”

É muito fácil ser cínico em relação à interminável agitação das “tendências” do TikTok, que geram intermináveis ​​centímetros de coluna digital, mas nem sempre se traduzem do mundo online para a vida real. Mas fala (em voz alta) muito sobre uma mudança nas atitudes em relação aos gastos. É claro que fazer cortes e ficar de olho no orçamento não é novidade. Para muitos de nós, é a única maneira de ficar longe do perigo entre os dias de pagamento – mas, graças ao nosso sentimento coletivo de constrangimento social quando se trata de falar abertamente sobre dinheiro, não é algo que as pessoas declarem com orgulho. Talvez tivéssemos medo de sermos rotulados de “mesquinhos” por amigos melhores. No entanto, agora a frugalidade tornou-se algo amplamente celebrado online, desde dizer “não” àquelas ocasiões sociais caras até gritar sobre as pechinchas que você encontra no Vinted. Era uma vez, seu feed de mídia social seria preenchido exclusivamente com influenciadores incentivando você a gastar, gastar, gastar em cosméticos caros ou acessórios de moda; Em 2024, é provável que você veja clipes rápidos que mostram maneiras fáceis de fazer um orçamento, digamos, ou infográficos fofos mostrando como reduzir as despesas mensais. E há muitos aplicativos que essencialmente transformaram o salvamento em um jogo, tentando torná-lo algo divertido em vez de uma chatice.

A treinadora financeira e autora Claire Seal é a fundadora da conta do Instagram @myfrugalyear, que ela criou em 2019 para documentar seu progresso com dívidas de cartão de crédito. Ela acolhe com satisfação a mudança de conselhos on-line exagerados e para enriquecimento rápido em direção a conversas mais realistas e honestas. “É bom ver as pessoas falando sobre o lado sério do dinheiro, o lado do desperdício, e não sobre ‘como ganhar um milhão de dólares por dia’”, diz ela. “Tantas pessoas estão tendo que fazer cortes, e toda vez fico um pouco inseguro [about money] Comigo [online] comunidade, é muito catártico para eles dizerem: ‘Sim, sou eu também!’ …As pessoas estão desesperadas para falar sobre isso. E postar online pode ajudar a criar um senso de responsabilidade, diz Rajan Lakhani, que trabalha no aplicativo de gestão financeira Plum. “Quando você vai a público e fala em voz alta sobre orçamento, você está se expondo – esse é muitas vezes um truque que as pessoas usam para garantir que cumpram.”, diz ele. “Depois de dizer ‘Olha, vou fazer alguma coisa’, isso adiciona um incentivo extra.”

Claro, esta é uma mudança que se baseia em grande parte na necessidade. Ninguém terá passado despercebido que estamos actualmente atolados numa crise geracional de custo de vida, que fez com que os preços da energia subissem e a inflação atingisse as taxas mais elevadas desde a década de oitenta. De acordo com uma investigação do think tank The Resolution Foundation, os salários reais (rendimentos ajustados para ter em conta a inflação) não regressarão aos níveis do início de 2022 até ao final de 2027, enquanto o Gabinete de Responsabilidade Orçamental alertou para um declínio de 3,5 por cento. Esta é a maior queda nos padrões de vida em comparação com a era pré-pandemia – a maior queda desde que o Gabinete de Estatísticas Nacionais começou a manter registos na década de 1950. Seal observa: “É um trabalho diário olhar para centavos – todos têm que participar disso.”

A tendência para a frugalidade parece ser particularmente acentuada entre a geração mais jovem. Um inquérito de 2022 da PwC concluiu que os jovens entre os 18 e os 34 anos eram mais propensos do que os mais velhos a lidar com as preocupações sobre o aumento do custo de vida, com 42 por cento mais a planear poupar dinheiro, em comparação com 27 por cento. De todos os adultos, outros 38% planeiam aprender mais sobre finanças pessoais. “Quando damos um passo atrás e olhamos para a Geração Z e, até certo ponto, também para os Millennials, eles têm recebido menos apoio do Estado do que as outras gerações”, diz Lakhani. “Eles receberam apoio do Estado nas propinas universitárias e na habitação. Mas temos que gastar mais. Então eu acho que quando falamos sobre essas tendências orçamentárias, muito disso nasce da necessidade… [Young people] Você tem que fazer muito por si mesmo.”

Lewis Miller, diretor de estratégia da agência de marketing Seed, focada na Geração Z, concorda. “Há muito foco na boa saúde financeira da Geração Z”, diz ela. “Eles estão em uma situação ruim agora em termos de custo de vida e certamente sabem que alguns desses marcos de estilo de vida” – por exemplo, comprar uma casa na casa dos vinte ou trinta anos, como seus pais – “eles estão praticamente fora de alcance”. Além disso, ela acrescenta: “Eles viram alguns dos erros que a geração do milênio cometeu durante as recessões anteriores [in 2008] Assim como dívidas de cartão de crédito e hipotecas de 100%… eles basicamente sabem que não há garantia para eles. sem requisitos padrão [they] Quase muitas coisas diferentes na vida podem ter sido completamente removidas. Portanto, há uma mudança completa na abordagem.” Ela acrescenta que muitos deles têm uma ética DIY quando se trata de preencher as lacunas em sua educação financeira. “E eles compartilham isso entre si, porque acreditam em um sistema muito mais democrático.”

É por isso que tem havido uma onda de conselhos sobre frugalidade no TikTok, desmistificando as finanças. “Para a Geração Z, nativa da tecnologia, informações que antes eram mantidas em segredo ou cujo acesso custava dinheiro estão disponíveis gratuitamente on-line, e qualquer investimento ou pode aprender como economizar.” “Se você cresce com muitos criadores que são abertos sobre seus métodos orçamentários, você acaba caindo na mesma armadilha”, diz Lee Karam, cientista comportamental da Behave. “Então, se alguém em seu grupo de amizade começar a dizer: ‘Quer saber, comecei [turning down plans to save money], outras pessoas acham isso mais comum. Enquanto a geração do milênio? costumávamos esconder tudo e qualquer coisa [to do with money], Ela dá o exemplo do irmão mais novo, de 20 anos. “Eu realmente vejo isso em primeira mão. Ele disse ‘não’ a ​​visitar seus amigos em Amsterdã porque quer ter certeza de que terá dinheiro suficiente no próximo ano para fazer coisas que lhe trarão mais felicidade, entre aspas… [Gen Z] Não tenha medo do julgamento.”

Disseminar conselhos financeiros pode ser uma faca de dois gumes: um vídeo de 90 segundos nem sempre consegue explicar todas as nuances de um tema importante como o investimento, e nem todos os criadores estarão qualificados para oferecer dicas. E uma ênfase exagerada na frugalidade a todo custo nem sempre é útil ou realista, alerta Seal. “Ser extremamente frugal é algo que deixa as pessoas muito entusiasmadas. Um lado disto é que as pessoas usam-no como um sinal de respeito, pelo pouco que podem gastar, e isto aplica-se a todos aqueles “desafios de não gastar”. [on social media] Também acho isso bastante problemático.” Ela já descreveu esses desafios (em que as pessoas prometem passar um certo período de tempo sem comprar nada) como o equivalente financeiro de uma “dieta radical”, levando ao risco de uma relação desordenada em relação ao dinheiro.

Ela sugere que o constrangimento que muitas vezes sentimos em relação às nossas finanças pode ter raízes muito mais profundas: provavelmente seria necessário mais do que uma onda de discussão nas redes sociais para erradicá-lo completamente. “A nível pessoal, converso com muitas pessoas cuja vida, a sua perspectiva mudou. [But] A nível social, penso que ainda existe um enorme estigma em relação a ser considerado “baixo” ou estar endividado. Eles ainda estão lá. É apenas uma questão de desmontar pedaços e pedaços, e então talvez um dia tudo desmorone. são realmente para eles… [are] Só uma coisa boa.” Então, da próxima vez que seu amigo lhe disser que não pode ir beber naquele lugar que vocês dois sabem que é um blefe, não revire os olhos e faça-o se sentir mal: talvez você possa tentar algo divertido. E definitivamente não se sinta mal se responder “não” ao exagerado gesto de despedida (você não se arrependerá).