Os golpistas aproveitam os caixas eletrônicos Bitcoin. As novas leis da Califórnia ajudarão a reprimir isso?

Jim Meduri respondeu a um telefonema terrível em janeiro de um homem que fingia ser seu filho.

A pessoa que ligou, com a voz embargada pelas lágrimas, disse que havia sofrido um acidente de carro. Meduri estava convencido de que seu filho havia sido preso por dirigir embriagado e ferir uma mulher grávida e sua filha.

A residente de San Jose conversou mais tarde com pessoas que se faziam passar por advogado de defesa e escrivão do tribunal, que lhe disseram que seu filho poderia ser deportado da Bay Area para Nevada por causa de um surto de varíola na prisão. Em pânico e com pressa, Meduri concordou em enviar o valor da fiança por meio de criptomoeda. O falso advogado direcionou Meduri, 65 anos, a um caixa eletrônico onde as pessoas podem comprar a moeda digital Bitcoin. Eles inseriram US$ 15 mil em dinheiro na máquina, escanearam o código fornecido pelos golpistas e transferiram o dinheiro.

Quando Meduri percebeu que havia sido enganada, seu dinheiro acabou.

“Eles brincavam com base no medo e no que um pai faria para ajudar o seu filho, e era elaborado”, disse Meduri, que conseguiu recuperar a maior parte do seu dinheiro com a ajuda do gabinete do procurador distrital do condado de Santa Clara.

O infortúnio de Meduri é apenas um exemplo de como os golpistas estão usando caixas eletrônicos Bitcoin para fraudar as vítimas em milhares de dólares. Aplicação da lei As advertências das autoridades estão aumentando.

Máquinas em lojas de conveniência, postos de gasolina e até padarias são uma maneira fácil para as pessoas comprarem rapidamente criptomoedas com dinheiro, o que é mais difícil de rastrear do que transferências bancárias ou cheques. À medida que os golpistas aproveitam a conveniência que essas máquinas oferecem, os caixas eletrônicos Bitcoin também atraem a atenção de legisladores, reguladores e grupos de defesa do consumidor que desejam proteger as pessoas contra fraudes e taxas excessivas.

A partir de janeiro, a Califórnia limitará as transações em caixas eletrônicos com criptomoedas a US$ 1.000 por pessoa, por dia, de acordo com o projeto de lei 401 do Senado, que o governador Gavin Newsom sancionou. Algumas máquinas ATM Bitcoin anunciam limites de até US$ 50.000. A nova lei proíbe as operadoras de caixas eletrônicos Bitcoin de cobrar mais de US$ 5 ou 15% das transações a partir de 2025, o que for maior. Membros da equipe legislativa visitaram um quiosque de criptografia em Sacramento e encontraram aumentos de até 33% em alguns ativos digitais. Quando compararam os preços pelos quais as criptomoedas são compradas e vendidas. De acordo com análises legislativas, um caixa eletrônico criptografado normalmente cobra entre 12% e 25% sobre o valor do ativo digital.

A senadora estadual Monique Limon (D-Goleta) disse: “Este projeto de lei visa garantir que aqueles que foram fraudados em nossas comunidades não vejam nosso estado abandonado enquanto sabemos que “estes são problemas reais que estão acontecendo”. Quem co-escreveu o projeto de lei.

Embora fraudes semelhantes já existissem muito antes da crescente popularidade das criptomoedas, o uso desses ativos digitais por fraudadores está aumentando, de acordo com a Comissão Federal de Comércio. A agência informou em 2022 que, desde 2021, mais de 46.000 pessoas relataram ter perdido mais de US$ 1 bilhão em criptografia devido a golpes.

As vítimas de golpes em caixas eletrônicos Bitcoin dizem que limitar as transações daria às pessoas mais tempo para perceber que estão sendo fraudadas e as impediria de usar grandes quantidades de dinheiro para comprar a criptomoeda. Mas os operadores de caixas eletrônicos criptografados dizem que as novas leis prejudicarão sua indústria e as pequenas empresas que alugam espaço para as máquinas. Existem mais de 3.200 caixas eletrônicos Bitcoin na Califórnia, de acordo com radar atm de moedasUm site que rastreia a localização das máquinas.

“Este projeto de lei não aborda adequadamente a forma de reprimir a fraude e, em vez disso, adota um caminho punitivo com foco em uma tecnologia específica que irá abalar a indústria e prejudicar os consumidores”, disse Charles Bayley, diretor executivo do will harm the United States, sem fazer nada para impedir maus atores.” Coalizão de Defesa do Blockchain.

Embora os legisladores da Califórnia tenham tentado equilibrar a necessidade de apoiar a indústria das criptomoedas e proteger os consumidores, a legislação recente chamou a atenção para uma regulamentação estatal mais rigorosa. Outra lei exigirá que as empresas de ativos financeiros digitais obtenham uma licença do Departamento de Segurança Financeira e Inovação da Califórnia até julho de 2025.

Ao assinar a legislação, Assembly Bill 39, Newsom incluiu uma mensagem dizendo que a lei precisava ser ainda mais refinada para fornecer clareza aos consumidores, empresas e reguladores estaduais.

“É essencial encontrarmos o equilíbrio adequado entre proteger os consumidores de danos e promover um ambiente de inovação responsável”, escreveu ele.

Em 2022, poucos meses antes do colapso da bolsa de criptomoedas FTX, Newsom vetou um projeto de lei semelhante que exigiria que as empresas de criptomoeda obtivessem licenças estaduais, citando preocupações de que um novo programa regulatório seria caro e que as ações seriam tomadas antes do tempo.

A promotora distrital adjunta do condado de Santa Clara, Erin West, que ajudou Meduri a recuperar seu dinheiro, disse que os golpistas recorrem aos caixas eletrônicos Bitcoin porque aceitam grandes quantias de dinheiro. O valor do Bitcoin também pode aumentar, dando aos fraudadores uma maneira de aumentar o seu saque.

Os golpistas usam táticas diferentes para induzir as pessoas a entregarem seu dinheiro, inclusive criando uma falsa sensação de urgência e ganhando sua confiança. Alguns fazem amizade ou seduzem suas vítimas por meio de mídias sociais ou aplicativos de namoro, atraindo-as para uma teia de mentiras que inclui emergências falsas. Outras vezes, o golpe começa com uma mensagem de texto direcionando as vítimas a um site falso de investimento em criptomoedas.

West disse que sua equipe conseguiu recuperar US$ 2,5 milhões para vítimas de golpes como o Meduri, rastreando as exchanges de criptomoedas envolvidas nas transações. Depois que Meduri inseriu US$ 15.000 em um quiosque operado pela Bitcoin ATM Services, o dinheiro digital acabou na bolsa de criptomoedas Binance. A exchange cumpriu um mandado de busca e apreensão, permitindo que sua equipe recuperasse os fundos roubados da Binance e os devolvesse à Meduri.

Embora seja possível que as vítimas de criptomoedas recebam seu dinheiro de volta, mesmo viajando para o exterior, West disse que isso é raro. Algumas bolsas de criptomoedas cooperam mais com as autoridades policiais do que outras, disse ele.

“Essa coisa toda é um jogo de velocidade”, disse West, que faz parte de uma força-tarefa chamada REACT – Regional Enforcement Allied Computer Team – que combate crimes de alta tecnologia. “Podemos levar a vítima a um investigador competente que saiba como encontrar coisas na blockchain no menor tempo possível?” Blockchain é um tipo de banco de dados digital compartilhado que armazena informações sobre transações criptográficas.

Uma professora aposentada de 80 anos de Los Angeles, que muitas vezes Ela disse anteriormente em uma entrevista que não conseguiu recuperar US$ 69.000 que enviou aos golpistas por meio de um caixa eletrônico Bitcoin durante vários dias em maio. Os fundos roubados acabaram nas bolsas de criptomoedas KuCoin e Huobi, com sede em Seychelles.

A fraude começou quando a Sra. K, que deseja permanecer anônima porque é cautelosa ao fornecer informações pessoais, recebeu um alerta pop-up de que seu computador havia sido infectado por um vírus. Depois de ligar para um número falso de suporte técnico e mais tarde falar com um homem que se fazia passar pelo FBI, a Sra. K pensou que sua conta bancária no Chase havia sido invadida por hackers chineses estrangeiros envolvidos em um escândalo de pornografia infantil. Para continuar o estratagema elaborado, os golpistas também enviaram e-mails falsos do Chase Bank para a Sra.

A Sra. K disse: “Se não fosse um assunto tão complicado, talvez eu fosse um pouco mais inteligente e não caísse nessa armadilha”. “Estou tão decepcionado comigo mesmo que simplesmente caí no anzol, na linha e na chumbada.”

Sra. Kay disse que o imitador do FBI lhe disse para sacar US$ 75 mil em dinheiro de sua conta corrente no Chase em três dias e não contar a ninguém. Se o funcionário do banco perguntasse, o golpista disse à Sra. K que ela estava sacando dinheiro para construção.

O imitador do FBI convenceu a Sra. K de que, se ela convertesse o dinheiro em criptomoeda e transferisse os fundos para uma carteira digital que a agência monitoraria, ela poderia ajudar as autoridades a capturar crianças predadoras. A mentira complexa acabou levando a Sra. K a um caixa eletrônico CoinHub Bitcoin em uma loja de donuts em Highland Park, que aceita até US$ 25.000 em dinheiro por dia, por pessoa.

Quando percebeu que era uma fraude, a Sra. K havia enviado US$ 69 mil aos fraudadores. Ela denunciou o crime à polícia, mas não conseguiu recuperar o dinheiro.

De acordo com a lei federal, os operadores de caixas eletrônicos Bitcoin são geralmente considerados empresas de serviços monetários, portanto, são obrigados a se registrar na Rede de Execução de Crimes Financeiros do Departamento do Tesouro dos EUA, ou FinCEN. A agência coleta e analisa informações financeiras para combater a lavagem de dinheiro e outros usos ilícitos. As empresas também devem manter programas de combate à lavagem de dinheiro e relatar atividades suspeitas à agência.

Logan Short, executivo-chefe da LSGT Services, que faz negócios como Coinhub Bitcoin ATM, disse em um e-mail que a empresa “faz tudo ao seu alcance para proteger os consumidores, mas infelizmente a fraude em qualquer setor é 100% impossível de ser interrompida. ” A empresa de Las Vegas está registrada no FinCEN, mas enfrentou alegações de que operava caixas eletrônicos criptografados em Connecticut sem as licenças estaduais exigidas.

A Bitcoin ATM Services, que opera os quiosques utilizados pela Meduri, afirma em seu site que está registrada no FinCEN. O Times não conseguiu encontrar registros de serviços de ATM Bitcoin registrados como uma empresa de serviços monetários no FinCEN. Foi registrada uma empresa chamada Cash ATM Services, que possui o mesmo endereço postal da Bitcoin ATM Services. Os Bitcoin ATM Services não responderam a um pedido de comentário.

A aplicação da lei foi reforçada caixa eletrônico criptográfico não licenciado,Mas pode ser difícil para os consumidores saber até que ponto a indústria leva a sério a resolução das preocupações. Em 2020, um homem yorba linda Declarou-se culpado das acusações de operar um caixa eletrônico Bitcoin não licenciado e de não manter um programa de combate à lavagem de dinheiro, mesmo sabendo que criminosos estavam usando os fundos. O negócio ilegal, conhecido como HeroCoin, permitia que pessoas comprassem e vendessem Bitcoin em transações de até US$ 25.000 e cobrava taxas de até 25%.

As regulamentações sobre criptomoedas variam de acordo com o estado. A Califórnia está isenta há muito tempo caixa eletrônico criptografado Requisitos de licenciamento para empresas envolvidas na transmissão de dinheiro.

Os caixas eletrônicos cripto atendem pessoas que não têm conta bancária ou que apenas desejam a conveniência de comprar criptomoedas em um posto de gasolina, loja de conveniência ou outro ponto de venda, disse Ayman Rida, CEO da Cash2Bitcoin, que faz parceria com operadoras de caixas eletrônicos de criptomoedas, incluindo a Califórnia. Vamos trabalhar. Conformidade com os regulamentos estaduais. As taxas dos caixas eletrônicos são mais altas do que nas bolsas online para cobrir algumas despesas, disse ele. Isso inclui o custo do espaço alugado, manutenção da máquina e gerenciamento de caixa.

Os operadores de ATMs criptográficos não se opõem a regras e diretrizes claras, disse ele, mas são contra a definição de taxas e limites de transação. Se um cliente fizer uma transação acima de US$ 1.000, os operadores de caixas eletrônicos criptografados normalmente exigem mais formas de identificação e, em alguns casos, sinalizam transações de alto valor, o que pode ajudar a deter golpistas.

“Os golpistas estão ficando mais espertos”, disse ele.”Minha pergunta aos reguladores é por que vocês estão matando uma indústria quando fraudes estão acontecendo com outras indústrias também, mas eles também não estão fazendo nada a respeito?”

No que diz respeito a Meduri, ela está aliviada porque seu filho não foi preso e não sofreu um acidente de carro. Estranhamente, houve uma sensação de alívio ao descobrir que tudo era uma mentira elaborada.

“Minha esposa e eu ficamos absolutamente arrasados ​​naquele dia”, disse ele. “Eu não me importei nem um pouco. Estou feliz que ele estava bem.”